旨在为退休生活提供定期及稳定的收益
全新投资方案涵盖退休前及退休后阶段
派息[1]将根据年龄再投资于指定的强积金基金
香港2020年9月17日 /美通社/ --
适用于宏利环球精选（强积金）计划
重要事项：
· 在作出投资选择前，您必须衡量个人可承受风险的程度及您的财政状况。在选择成分基金或缺省投资策略时，如您就某一项成分基金或缺省投资策略是否适合您（包括是否符合您的投资目标）而有任何疑问，请征询独立财务及／或专业人士的意见，并因应您的个人状况而选择最适合您的投资选择。
· 缺省投资策略中的宏利MPF核心累积基金及宏利MPF65岁后基金（“缺省投资策略成分基金”）及某些简称为退休基金的成分基金，其资产分配会随时间而改变，因此涉及的投资风险及回报亦会随时间而改变。缺省投资策略成分基金或退休基金可能并非适合所有成员。投资前您应了解相关的风险，以及除年龄外，您亦须考虑其他因素，以及检讨个人的投资目标。
· 本计划内的宏利MPF利息基金及宏利MPF稳健基金（统称“保证基金”）各自只投资于由宏利人寿保险（国际）有限公司提供以保单形式的核准汇集投资基金。而有关保证亦由宏利人寿保险（国际）有限公司提供。因此，您于保证基金的投资（如有）将受宏利人寿保险（国际）有限公司的信贷风险所影响。有关信贷风险、保证特点及保证条件的详情，请参阅强积金计划说明书的第3.4.2条（宏利MPF稳健基金（“稳健基金”））、第7.2.4(b)条（宏利MPF稳健基金）、第3.4.1条（宏利MPF利息基金（“利息基金”）） 以及第7.2.4(c)条（宏利MPF利息基金）。
· 宏利MPF退休收益基金（“退休收益基金”）就分发派息、派息频次及派息金额／派息率概不提供任何保证。派息可从基金的已变现之资本增值、资本及／或总收入中拨付，同时亦可从资本中记入／支付全部或部分费用、收费及开支，以致可作为派息的可分派收入增加。派息从资本中及／或实际上从资本中拨付代表提取部分原有投资或任何归因于原有投资的资本增值。分发派息会导致退休收益基金于除息日的每单位资产净值降低或调整。
· 65岁以下的成员应注意，定期及频繁地分发派息并将派息再投资于退休收益基金无可避免会涉及一段投资空档，派息未有用作再投资，而重复地受间断市场风险所影响（现时为每月）。就由于分发派息的特点，这些成员从退休收益基金得到的回报或会因派息再投资时，其每单位资产净值可能已升或跌，而受到负面或正面的影响。因此，这些成员从退休收益基金得到的回报或会有别于有相类似投资组合而不包含此安排的成分基金，而分发派息的特点对这些成员或许不一定是有利。
· 投资涉及风险，并不是每一项成分基金均适合所有成员。您应考虑各项成分基金及缺省投资策略所附带的风险，您的投资／累算权益或会蒙受亏损。
· 在作出投资选择前，您应参阅强积金计划说明书内的计划详情，包括风险因素、费用及收费，而不应只根据本资料作出投资决定。
宏利今天宣布于全港首推强积金退休收益基金，旨在满足强积金成员于退休前累积储备以及于退休后获得定期派息的需要。
宏利MPF退休收益基金（“退休收益基金”）推出后，宏利环球精选（强积金）计划的多元化基金平台更添竞争力，成分基金总数增至30项。该计划为强积金成员提供多种投资选择，覆盖不同资产类别和市场，有助成员按自己的退休需要和投资取向，拣选符合所需的强积金投资组合。
宏利推出退休收益基金乃响应强制性公积金计划管理局对业界的呼吁，于强积金框架下开发退休投资方案，从而更有效地满足强积金成员于供款阶段和提取阶段的投资需要。
该基金的目标是透过以分发派息[2]至成员强积金帐户的方式提供定期及稳定收益[1]，其次要目标则是提供长期的资本增长；65岁以下的成员每月派息[2]会自动再投资于该基金，以寻求资本收益增长。当年满65岁或以上，每月派息会拨入提供本金保证[3]的宏利MPF利息基金（“利息基金”）[4]。
宏利香港副总裁兼雇员福利业务部主管吴清发表示：“作为香港最大的强积金计划保荐人[5]，我们在市场上率先推出此全方位退休方案，以满足在职港人在退休前和退休后的需要，对此深感自豪；对于退休后希望可继续透过我们的强积金平台来投资的成员来说，这也是值得高兴的消息。宏利管理退休金已逾80多年，我们深信旗下的强积金平台可为成员提供优质选项。”
吴先生续称：“退休收益基金提供多种灵活性，包括不设入场年龄、投资或供款金额门槛及最短投资期。它为计划成员带来一个全新选项，旨在于退休前集中实现资本增长，而于退休后则保存派息。全新派息机制（分派日在除息日后的10个营业日内）[6]可让退休人士坐享安稳的收入来源。”
阶段
分发派息的指定成分基金
退休前（65岁以下）
宏利MPF退休收益基金[6]
退休后（65岁或以上）
宏利MPF利息基金[7]
当计划成员年满65岁法定退休年龄，便可透过红利单位回赠方式，享有每年资产净值0.99%之基金管理费优惠率。相比之下，在退休阶段前（65岁前），基金管理费为1.3%。
吴先生续称：“今年是强积金制度成立20周年，这项市场首推的MPF退休收益基金将可进一步强化现有强积金基金平台，为计划成员在筹划退休时提供多一个选项，惠及全港在职人士。”
今年初，宏利进行了一项调查[8]，以进一步了解公众对退休后强积金方案的接受程度。调查发现接近一半受访者（49%）有兴趣把这种方案加入其强积金投资组合。而受访者认为方案最吸引的三个特点是：有派息（52%）；退休后有稳定收入（48%）；以及低风险（30%）。
对退休后强积金方案感兴趣的受访者当中，大部分（77%）表示会透过重新分配现有强积金投资组合以纳入这类方案，而他们当中大部分（74%）会把投资组合逾20%分配至这类方案；其余（23%）则倾向增加额外自愿性供款，以投资于这类方案。
在此项基金推出前，港人退休时有三种方法处理强积金：一笔过提取所有强积金累算权益；分期提取强积金累算权益；或把强积金累算权益保留于帐户以继续投资。
附录
基金资料
基金名称
宏利MPF退休收益基金
投资目标及政策
透过分发派息[9]方式提供定期及稳定收益[10]，其次要目标则是提供长
期资本收益增长
拟作分散投资，旗下投资组合约20%至60%简接投资于股票及与股
票有关的投资，其余资产则简接投资于债券、存款及《强制性公积
金计划（一般）规例》下准许的其他投资
推出日期
2020年9月21日
基金管理费现行收费率
每年资产净值的1.30%
退休成员尊享基金管理费
优惠
每年资产净值的0.99%，透过每年0.31%的每月红利单位方式回赠
（只适用于65岁或以上的成员）
宏利香港概览
宏利香港透过宏利国际控股有限公司持有宏利人寿保险（国际）有限公司、宏利资产管理（香港）有限公司以及宏利公积金信托有限公司。作为宏利集团属下的成员公司，宏利香港为香港、澳门两地的个人和机构客户提供一系列有关保障及财富管理的产品和服务。
宏利概览
宏利金融有限公司是全球领先的金融服务集团，致力帮助人们轻松作出明智抉择，实现精彩人生。本公司的环球总部设于加拿大多伦多，在加拿大、亚洲和欧洲的办事处以“宏利”的名称营运，而在美国主要以“恒康”的名称经营。本公司为个人、团体及机构客户提供理财建议、保险及财富与资产管理方案。截至2019年底，本公司旗下有超过35,000 位员工、逾98,000位代理人，以及数以万计的经销合作伙伴，为接近3,000万位客户提供服务。截至2020年6月30日，宏利所管理和提供行政管理的资产总值达12,000亿加元（约68,000亿港元），而在过去十二个月支付予客户的款项达306亿加元。本公司的主要业务遍及亚洲、加拿大和美国，为客户服务超过155年。本公司在多伦多、纽约及菲律宾证券交易所以股份代号MFC上市，在香港交易所则以股份代号945上市。
[1] 宏利MPF退休收益基金就资本或投资回报或派息金额／派息率概不提供任何保证。并且不担保派息频次，而派息金额／派息率亦可能出现波动。派息可从基金的已变现之资本增值、资本及／或总收入中拨付，同时亦可从资本中记入／支付全部或部分费用、收费及开支，以致可作为派息的可分派收入增加。派息从资本中及／或实际上从资本中拨付代表提取部分原有投资或任何归因于原有投资的资本增值。分发派息会导致退休收益基金于除息日的每单位资产净值降低或调整。尽管上文所述，派息将会分配至成员的帐户／附属帐户。有关详情，包括风险因素，请参阅强积金计划说明书。
[2] 宏利MPF退休收益基金拟定每月分发派息，并于2020年9月21日推出日期后的第7个月开始（或首层核准基金的投资经理如认为合适而建议的更早日期）。
[3] 宏利MPF利息基金的保证特点会受保证人的信贷风险影响。记入并投资于利息基金的派息，因而受到有关风险的影响，例如保证人的信贷风险，以及需收取适用于利息基金的费用及收费。请参阅强积金计划说明书第3.4.1条（宏利MPF利息基金（“利息基金”））有关利息基金的详情，尤其投资目标及风险。
[4] 宏利MPF利息基金是宏利环球精选（强积金）计划的一个非单位化的债券基金，备有本金保证并以每月为成员提供按相等于或高于积金局所公布的订明储蓄利率计算的利息为目标。实际利率由宏利公积金信托有限公司根据宏利人寿保险（国际）有限公司的建议，于月底酌情公布。有关信贷风险及保证特点的详情，请参阅强积金计划说明书的第3.4.1条（宏利MPF利息基金（“利息基金”））以及第7.2.4(c)条（宏利MPF利息基金）。宏利人寿保险（国际）有限公司为保证人。
[5] 美世（香港）有限公司截至2020年6月30日的《 Mercer强积金市场占有率报告》；强积金市场占有率按计划保荐人的强积金管理资产计算。
[6] 65岁以下的成员应注意，定期及频繁地分发派息并将派息再投资于退休收益基金无可避免会涉及一段投资空档，派息未有用作再投资，而重复地受间断市场风险所影响（现时为每月）。就由于分发派息的特点，这些成员从退休收益基金得到的回报或会因派息再投资时，其每单位资产净值可能已升或跌，而受到负面或正面的影响。因此，这些成员从退休收益基金得到的回报或会有别于有相类似投资组合而不包含此安排的成分基金，而分发派息的特点对这些成员或许不一定是有利。这些成员应审慎考虑退休收益基金是否适合他们，以及如有需要，应征询独立专业意见。
[7] 请参阅本新闻稿第2页附注4。
[8]调查由2020年3月31日至4月2日进行，受访人数1,021人，对象为25岁或以上本港在职人士、退休人士、待业／失业或家庭主妇。
[9] 请参阅本新闻稿第2页附注2。
[10] 请参阅本新闻稿第2页附注1。
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